Сбербанк увеличил верхний возрастной предел по кредитам до 70 лет

Сбербанк увеличил верхнюю границу возраста по потребительским кредитам до 70 лет. Как говорится в сообщении пресс-службы кредитной организации, теперь потребительские кредиты без обеспечения могут оформить клиенты старше 65 лет при условии окончания кредита до наступления 70 лет. Ранее возраст на момент окончания кредита не должен был превышать 65 лет. 

«Мы видим, что все больше россиян пенсионного возраста хотят расширять свои возможности, в том числе при помощи потребительских кредитов, — отметила заместитель председателя правления Сбербанка Светлана Кирсанова. — Клиенты Сбербанка пенсионного возраста активно пользуются банковскими сервисами: каждый третий работающий пенсионер вкладывает денежные средства в срочные счета, дебетовыми картами владеют 80% пенсионеров, кредитные карты есть у 13% клиентов старше 55 лет, а услугой «Мобильный банк» пользуются 63% пенсионеров».

С 1 декабря Сбербанк снизил максимальную ставку рублевых вкладов: кредитная организация отказалась от розничного вклада в рублях «Рекордный» со ставкой до 7,15% годовых (от 50 тыс. руб. сроком на 1,5 года) и открыла вклад «Без паспорта» с максимальной ставкой 7% годовых (от 50 тыс. руб. сроком на год).

В российской экономике зреют новые риски

В российской экономике зреют новые риски, о которых пока говорят не особенно активно. Речь идет о растущей популярности микрокредитов и постоянном росте долговой нагрузки.

Хотя средний размер микрокредитов не кажется большим – всего 9,9 тыс. рублей – этот показатель удвоился за прошлый квартал, а долговая нагрузка выросла с 18% до 24%. То есть россияне, которые прибегают к услугам МФО, тратят четверть своего дохода на обслуживание таких микрозаймов. И обычно у таких людей уже есть банковские кредиты, кредитные карты, причем часто речь идет о том, что они имеют задолженность по таким инструментам, либо же нагрузка слишком велика, и банки уже не кредитуют.

Население набирает кредиты, причем делает это активно, а то, что происходит в банковском секторе, делает ситуацию угрожающей. ЦБ закручивает гайки все сильнее, а банки вынуждены серьезно ограничивать кредитование по рисковым группам заемщиков, в результате чего новые кредиты получить сложнее. Есть еще и психологический момент: банки россиян пугают сильнее, чем МФО. Поэтому займы в МФО под гигантские проценты люди используют для погашения кредитов в банках. Парадокс и глупость? Конечно, но ситуацию это не меняет.

И много у россиян микрозаймов? Достаточно. За квартал выдается более 1 млн новых кредитов, а объем вырос на 24%, достигнув 9,5 млрд рублей. Это только новых. Всего размер кредитного портфеля МФО на 1 октября 2018 г. составляет 148 млрд руб., и за год он вырос на треть. И количество просроченных кредитов составляет 2,7 млн, что почти равняется числу выданных
Фактически, речь идет о том, что по микрозаймам почти никто не платит, но набирают их все больше и больше. И получим мы ситуацию, когда закредитованность россиян станет слишком большой. Разницы между долгами перед МФО или долгами перед банками нет никакой – потребление будет страдать в любом случае, только теперь к этому еще может добавиться «схлопывание» рынка микрозаймов и очередные истории про неадекватных коллекторов. Порядка в этом сегменте стало заметно больше в последние годы, но нам постоянно твердят о возращении в «лихие 90-е», так почему стоит делать исключение для сборщиков долгов?

Перекосы слишком сильные, чтобы они прошли незаметно. Формально у нас растет реальная заработная плата, и, согласно официальной статистике, в годовом исчислении реальные располагаемые доходы выросли на 1,6% в январе-октябре. Правда, если принимать во внимание падение с 2014 г., то реальные доходы рухнули сильнее чем на 10% по сравнению с 2013 г. Растут зарплаты у бюджетников, и это единственный фактор поддержки. При этом порядка трети в составе реальных доходов приходится не на заработную плату, а на другие источники, включая социальные выплаты, доходы от собственности и доходы от предпринимательской деятельности. Не растут доходы. Если бы росли, то оборот розничной торговли не показал бы рост всего на 2,6% за 10 месяцев, что практически равно нулю – показатель увеличился за счет инфляции, а не за счет того, что россияне стали больше покупать. Более того, на сбережения направляется всего 4,2% доходов, это минимум с 2004 г., и в это же время объем кредитов физлицам вырос на 18,7%. Если сейчас потребление не рухнуло, то только за счет падения россиян в долговую яму. Достаточно очередного кризиса с масштабными сокращениями, задержками зарплат и т.п., чтобы ситуация стала критической.

Что у нас делают для того, чтобы этого не произошло? А ничего. Внутренний спрос, как считает, например, Орешкин, поддерживать нет смысла. Судя по происходящему, с этим согласны многие. И правильно, у нас есть бенефициары инфраструктурных строек, есть ручные нефтегазовые гиганты, и, в конце концов, лояльные олигархи из других секторов – вот им и надо помогать. Так что Греф и Набиуллина могут сколько угодно говорить о переходе к сберегательной модели поведения или к потребительской (в зависимости от ситуации мы слышим то или другое), россияне уже давно живут в модели, где целью стоит выживание.

Со следующего года получение кредитов усложнят

С октября следующего года банки будут очень тщательно следить за заемщиками

Центробанк усложнит процедуру выдачи кредита. С октября следующего года банки начнут оценивать долговую нагрузку на заемщика перед выдачей займа на сумму более десяти тысяч рублей. Как объяснил директор по международному развитию Ассоциации финансовых инноваций Тимур Аитов, регулятор принимает такие меры в связи с большой закредитованностью россиян.

«Кредиты растут с каждым днем. Люди берут кредитов в два раза больше, чем зарабатывают. Есть такая статистика. Центробанк собирается даже в следующем году этот процесс немного приостанавливать, потому что опасается, что все будут закредитованы», — отметил Аитов в программе «Сегодня утром» на «Звезде».

Эксперт уточнил, что после усложнения процедуры выдачи кредита россиянам придется дольше ждать решения банка о выдаче займа.

«С октября следующего года банки будут очень тщательно смотреть за заемщиками, за всеми их документами. И (заемщики — прим. ред.) дольше будут получать все эти кредиты. Банки будут обязаны изучить не только предоставленные справки, но и то, какие еще обязательства есть у заемщика», — пояснил Аитов.

Ранее «Известия» со ссылкой на ЦБ сообщили, что с октября 2019 года банки начнут оценивать долговую нагрузку на заемщика перед выдачей кредита на сумму более десяти тысяч рублей. Как отмечается в материале, участники рынка полагают, что новация позволит снизить уровень закредитованности населения, но увеличит время на принятие решения о выдаче ссуды и расходы банков. При этом эксперты опасаются, что издержки кредитные организации переложат в цены услуг, что автоматически приведет к повышению ставок.

Сейчас банки запрашивают справку с работы и его информацию о доходах при выдаче небольшого кредита. Сведения организации проверяют лишь при оформлении крупных ссуд. С 1 октября 2019 года банки будут обязаны проверять кредитную нагрузку заемщика. Показатель будет использоваться для установления надбавок к коэффициентам риска. Чтобы оценить долговую нагрузку заемщика, кредитные организации также должны будут проверить обязательства клиента, в том числе долги по другим займам. Такие данные финансовые организации будут получать в бюро кредитных историй.

На переходный период до октября 2020 года ЦБ сохранит лишь упрощенный порядок выдачи займов на сумму до 50 тысяч рублей и автокредитов.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *