Сбербанк повысил ставки по всем рублевым вкладам

Сбербанк повысил ставки по всей линейке рублевых вкладов на 0,15-0,5 процентного пункта (п.п.). Об этом сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Сбербанк повысил ставки по всем вкладам действующей линейки в рублях на 0,15-0,5 п.п. В результате изменений диапазон ставок составил 3,4-5,15%», — отмечается в сообщении.

Сбербанк России повысил ставки по всем вкладам действующей линейки в рублях на 0,15–0,5 процентного пункта (п.п.), диапазон депозитных ставок сейчас составляет 3,4–5,15%. Об этом говорится в сообщении кредитной организации, распространенном в пятницу, 12 октября.

Напряжение из-за санкций снизится, а ставки по депозитам будут расти

«Вслед за решением ЦБ о повышении ключевой ставки и с учетом рыночной тенденции роста ставок по депозитам Сбербанк увеличил ставки действующей линейки и запустил акцию», — цитирует слова директора дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Натальи Алымовой «Интерфакс».

Банк также запустил вклад «Рекордный» со ставками 6,5–7,15%. Открыть депозит можно до 30 ноября 2018 года в рублях на срок от 7 месяцев. Минимальная сумма вклада составляет 50 тыс. рублей.

В середине сентября Банк России повысил ключевую ставку на 25 б.п. — до 7,5% годовых. Такое решение было объяснено тем, что с предыдущего заседания совета директоров произошло изменение внешних условий, что существенно усилило проинфляционные риски.

Сбербанк и ВТБ с 12 октября повышают ставки рублевых вкладов. Их максимальные значения превысили 7% годовых впервые за последние несколько месяцев.

Сбербанк в пятницу заменил свой самый доходный промо-вклад «Онлайк» со ставкой 6,5-6,7% годовых на вклад «Рекордный», на котором рубли можно разместить под 6,5- 7,15% годовых, сообщила пресс-служба банка. Вклад доступен для открытия до 30 ноября 2018 г. в рублях на срок от 7 месяцев до 1,5 лет на суммы от 50 000 рублей, говорится в ее сообщении.

Одновременно Сбербанк повысил рублевые ставки базовой линейки розничных депозитов в среднем на 0,15-0,4 процентного пункта (п. п.), следует из опубликованных на его сайт данных. Теперь максимальная ставка базовых розничных вкладов составляет 5,15% без учета капитализации дохода по вкладу «Сохраняй онлайн» при вложении 400 000 руб. на срок 1-3 года годовых (ранее 4,75% при тех же условиях). С учетом капитализации доходность онлайн-вкладов достигают 5,56% годовых. Ставки депозитов, открытых в отделениях банка на 0,15 п. п. ниже.

С наступлением осени впервые с 2014 г. крупные банки стали массово повышать ставки рублевых вкладов. Это произошло после того, как в конце августа Сбербанк увеличил базовые ставки на 0,1–0,4 процентного пункта (п. п.) и ввел на месяц сезонный депозит под рекордные для него проценты – 6,5–6,7% годовых.

Только на этой неделе доходность депозитов увеличили девять банков из топ-40 по размеру вкладов населения. Еще в четырех крупных банках ставки выросли в последней декаде августа.

В сентябре Альфа-банк повысил ставки рублевых депозитов на 0,05–0,25 п. п. до 6,68% годовых (с учетом капитализации процентов при вложении на три года более 5 млн руб.). ВТБ увеличил ставки стандартных вкладов на 0,05–0,25 п. п. (максимальная – 5,95% годовых) и ввел сезонный депозит с доходностью 6,7% годовых при открытии онлайн и с капитализацией. «Санкт-Петербург» повысил ставки на 0,5–1,4 п. п. до 8% годовых (онлайн-вклад от 1,5 млн руб. на три года). МКБ поднял доходность двухлетних депозитов на 0,25 п. п. до 7% годовых. В «Уралсибе» выросли ставки двух- и трехлетних вкладов на 0,4–1,4 п. п. до 6,2% годовых. На 0,7–0,9 п. п. выросла доходность вкладов сроком более года в «Абсолют банке» (до 7,2%). «Зенит» повысил ставки на 0,1–0,75 п. п., Московский индустриальный банк – на 0,5–0,75 п. п. (до 6,75%), «Возрождение» – на 0,85–1,6 п. п. более чем на 547 дней (максимум – 6,8%).

Сильнее всего росли рублевые ставки по долгосрочным вкладам.

Кроме того, Газпромбанк, Альфа-банк и «Зенит» увеличили доходность долларовых вкладов в среднем на 0,5–0,7 п. п. до 2–2,3% годовых при вложениях свыше года.

Откуда ставки растут

Банкиры опасаются, что ослабление рубля из-за расширения американских санкций, рост инфляции в том числе за счет повышения НДС, увеличение доходности государственных облигаций до 9% годовых и возможное повышение ключевой ставки ЦБ приведут к оттоку рублевых вкладов и действуют превентивно, считают аналитики.

Динамика ставок вкладов связана с изменившимися ожиданиями монетарной политики ЦБ, поясняет главный экономист «Нордеа банка» Татьяна Евдокимова: на смену ожиданиям постепенного снижения ключевой ставки пришли риски ужесточения политики ЦБ. «Динамика ставок депозитов во многом определяется движением ключевой ставки, и в случае ее повышения возможно аналогичное изменение ставок по вкладам», – уточняет начальник управления клиентских исследований ВТБ Дмитрий Лепетиков.

Докуда ставки дорастут

Однако открывать вклады в рублях можно не спешить. По мнению многих аналитиков и банкиров, нынешний рост ставок рублевых вкладов продолжится, а вот курс рубля может еще снизиться. В четверг доллар прибавил 1,18 руб. до 69,39 руб., евро – 1,25 руб. до 80,64 руб.

В текущих экономических условиях повышение ставок вкладов можно считать новым среднесрочным трендом, полагает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина: «До конца года, если у ЦБ не возникнет поводов резко увеличить ключевую ставку, мы ожидаем рост процентов у крупных банков в пределах 0,5–1 п. п.».

По мнению Евдокимовой, ЦБ может повысить ключевую ставку уже в текущем году, а за ней последуют и депозитные ставки. «Масштаб повышения зависит от степени ослабления рубля, – продолжает она, – если курс доллара подскочит до 75 руб., то ключевая ставка может дойти до 8–8,5%».

На банковском рынке сформированы предпосылки для начала нового цикла роста ставок вкладов, который продолжится до конца года, соглашается зампред правления банка «Зенит» Дмитрий Юрин: по его прогнозу, до конца года рублевые ставки повысятся в среднем на 1 п. п., а валютные – на 0,5 п. п.

Наиболее вероятно, что в течение полугода рост доходностей депозитов продолжится и средняя максимальная ставка вкладов в 10 крупнейших банках по размеру депозитов населения вплотную приблизится к 7% годовых, прогнозирует аналитик ИК «Фридом финанс» Валерий Безуглов.

Продолжения роста ставок ждет и гендиректор УК «Спутник – управление капиталом» Александр Лосев, который считает, что текущему курсу доллара должны соответствовать процентные ставки 2–3-летней давности. По его словам, ставки депозитов банков должны быть выше доходностей ОФЗ (в четверг достигли 9%. – «Ведомости») хотя бы потому, что у банков выше кредитные риски, чем у государства.

Традиционного всплеска ставок вкладов можно ожидать к Новому году, говорит Щурихина: многие банки охотно предлагают сезонные или приуроченные к праздникам вклады.

У регулятора иное мнение. Зампред ЦБ Василий Поздышев на Международном банковском форуме в Сочи предупредил, что тенденция повышения ставок вкладов не будет долгосрочной.

Дождаться нужной ставки

Лосев советует гражданам со свободными рублями дождаться более выгодных условий депозитов уже в следующем году, а пока купить краткосрочные ОФЗ.

Кроме того, в ближайшее время ослабление рубля вполне может продолжиться до 70–70,5 руб./$ и 81–81,5 руб./евро, прогнозирует аналитик «БКС брокера» Иван Копейкин. По мнению зампреда правления Локо-банка Андрея Люшина, на горизонте года и более евро выглядит предпочтительнее доллара, поскольку переход к подъему ставки в еврозоне и завершение роста ставки в США могут привести к росту евро против доллара.

Не ставить на рубль

«Сейчас доходность ни одного рублевого инструмента не покрывает валютного риска, который он несет, – говорит советник генерального директора по макроэкономике компании «Открытие брокер» Сергей Хестанов. – Поэтому разумному вкладчику период геополитической нестабильности лучше пережидать полностью в валютных инструментах. Всерьез смотреть на рублевые вклады можно будет, только когда отношения России и США хотя бы стабилизируются. Поскольку геополитические риски высоки и с большой вероятностью будут нарастать следующие 2–3 месяца, еще не поздно увеличить долю валютных инструментов в личных накоплениях, соглашается Люшин: «Потенциал укрепления рубля ограничен уровнем 64–65 руб./$, а вот девальвации – минимум 70–72 руб. в случае введения санкций в отношении крупных российских компаний, например одного-двух госбанков. Если под ограничения попадут и государственные заимствования, курс может достичь 80 руб./$».

Хестанов предлагает сейчас переводить рублевые сбережения в валюту несколькими траншами на протяжении пары недель, чтобы немного сгладить потери на курсе, «или же каждый месяц на ту сумму, которую вы хотите отложить, покупать валюту». Ожидается усиление санкций, и рубль будет продолжать оставаться под давлением, поэтому рублевые средства лучше всего держать на накопительных счетах, чтобы докупать валюту, считает ведущий аналитик AMarkets Артем Деев.

Действующие ставки срочных рублевых вкладов в отделениях банков с учетом капитализации, % годовых

6 месяцев 12 месяцев 24 месяца
Банк 300 000 руб. 1,25 млн руб. 10 млн руб. 300 000 руб. 1,25 млн руб. 10 млн руб. 300 000 руб. 1,25 млн руб. 10 млн руб.
Сбербанк 4,29 5,15 5,46 4,44 5,33 5,64 4,54 5,47 5,8
ВТБ 6,02 6,02 6,02 6,13 6,13 6,13 6,30 6,30 6,30
Россельхозбанк 6,05 6,05 6,05 6,5* 6,5* 6,5* 7,00 7,00 7,00
Газпромбанк 6,20 6,20 6,20 5,80 6,20 6,20 5,76 5,97 5,97
Альфа-Банк 5,56 5,67 5,77 5,96 6,06 6,17 6,25 6,36 6,47
Бинбанк 6,1 6,1 6,1 5,8 5,8 5,8 4,9 4,9 4,9
ФК Открытие 6,10 6,40 6,40 5,80 6,10 6,10 4,90 5,20 5,20
Промсвязьбанк 5,95 5,95 5,95 6,20 6,20 6,20 6,30 6,30 6,30
Райффайзенбанк 4,03 4,03 4,03 4,07 4,07 4,07 3,83 3,83 3,83
Совкомбанк 6,60 6,60 6,60 6,60 6,60 6,60 6,70 6,70 6,70
МКБ 6,25 6,25 6,25 6,5 6,5 6,5 6,75 6,75 6,75
Росбанк 5 5 6,2 5,5 5,5 6,1 5,5 5,5 6,1
Юникредит банк 4,8 5,56 5,56 5,64 5,64 5,64 4,7 4,7 4,7
МИнБанк 6,59 6,59 3,43 6,5 6,5 6,5 6,36 6,36 3,09
Уралсиб 5,56 5,77 5,87 6,06 6,27 6,38 5,9 6,1 6,2
Хоум Кредит Банк 6,3 6,3 6,3 6 6,6 6,6
УБРиР 5,5 5,5 5,5 5,5 5,5 5,5
СМП Банк 7,00 7,00 7,00 6,70 6,70 6,96 5,65 5,65 5,91
Русский Стандарт 6 6 6 6,5 6,5 6,5
Восточный 6,49 6,59 6,79 6,86 6,96 7,18 7,03 7,15 7,21
Возрождение 6,4 6,5 6,5 6,5 6,65 6,65 6,7 6,75 6,8
Тинькофф Банк 7,22 7,22 7,22 7,22 7,22 7,22 6,16 6,16 6,16
Российский Капитал 6,45 6,6 6,75 6,6 6,75 6,9 6,14 6,31 6,48
Ситибанк 5 5 5 6 6 6 6,5 6,5 6,5
Почта Банк 6,40 6,40 6,15 6,50 6,50 6,10
Ак Барс 6,20 6,20 6,20 6,40 6,40 6,40 6,50 6,50 6,50
Ренессанс Кредит 6,75 6,75 6,75 7 7 7
Абсолют Банк 6,2 6,2 6,4 7 7 7,2 7 7 7,2
Росгосстрах Банк 5,9 6 6 5,9 6 6 4,95 5,05 5,05
Зенит 6 6,25 6,5 6,5 6,75 7,15 6,75 7 7,3
МТС Банк 5,95 6,25 6,25 6,6 6,6 6,7 5,5 5,8 6,2
Связь-Банк 6,25 6,35 6,35 6,36 6,46 6,46 6,40 6,50 6,50
Глобэкс 6,45 6,45 6,45 6,8 6,8 6,8 7 7 7
ОТП Банк 6,80 6,80 6,90 7,00 7,00 7,01 6,30
Транскапиталбанк 5,82 5,82 5,98 6,44 6,44 6,60 5,91 5,91 6,07
Прочерк — вклады на указнный срок не открываются
* вклад на 13 месяцев
Источник: данные банков на 06.09.2018

Действующие ставки срочных долларовых вкладов в отделениях банков с учетом капитализации, % годовых

12 месяцев 24 месяца 36 месяцев
Банк $5000 $15 000 $100 000 $5000 $15 000 $100 000 $5000 $15 000 $100 000
Сбербанк 2,02 2,02 2,43 2,25 2,25 2,67 2,38 2,38 2,81
ВТБ 1,76 1,76 1,76 2,65 2,65 2,65 2,67 2,67 2,67
Россельхозбанк 2,75* 2,75* 2,85* 2,95 2,95 3,05 3,25 3,25 3,35
Газпромбанк 1,6 1,8 1,8 2,07 2,27 2,27 2,09 2,3 2,3
Альфа-Банк 1,92 2,02 2,22 2,25 2,35 2,56 2,43 2,54 2,76
Бинбанк 0,8 0,8 0,8 0,8 0,8 0,8
ФК Открытие 0,70 0,90 0,90 0,70 0,90 0,90
Промсвязьбанк 1,50 1,50 1,50 0,10 0,10 0,10 0,10 0,10 0,10
Райффайзенбанк 0,7 0,7 0,7
МКБ 2,15 2,15 2,15 2,4 2,4 2,4
Совкомбанк 2,00 2,00 2,00 0,5 0,5 0,5 3 3 3
Росбанк 1,2 1,2 1,9 1,5 1,5 2,4 1,5 1,5 2,7
Юникредит банк 1,51 2,48 2,48 1,01 2,77 2,77 1,02 1,02 1,02
МИнБанк 2,25 2,25 2,25 2,25 2,25 2,5
Уралсиб 1,92 2,02 2,22 2,25 2,35 2,56 2,49 2,59 2,81
Хоум Кредит Банк 1,51 1,51 1,51
УБРиР 0,65 0,65 0,65
СМП Банк 2,17 2,17 2,27 1,92 1,92 2,02 2,50 2,50 2,50
Русский Стандарт 1 1 1
Восточный 1,76 1,76 2,02 2,04 2,04 2,3 2,59 2,59 2,86
Возрождение 2 2 2 1,8 1,9 2 1,8 1,9 2
Тинькофф Банк 1,51 1,51 1,51 1,51 1,51 1,51
Российский Капитал 0,65 0,65 0,9 0,7 0,7 0,76 0,35 0,35 0,66
Ситибанк 1,2 1,2 1,2
Ак Барс 1,6 1,6 1,6 1,75 1,75 1,75
Ренессанс Кредит 1,5 1,5 1,5
Абсолют Банк 2 2,1 2,2 1,8 1,9 2 1,8 1,9 2
Росгосстрах Банк 1,6 1,7 1,7 1,6 1,7 1,7
Зенит 2,65 2,75 2,75 2,8 2,9 2,9
МТС Банк 1,55 1,65 2,3 2 2,1 2,6
Связь-Банк 2,1 2,1 2,3 2,3 2,3 2,5
Глобэкс 2,6 2,6 2,65 2,6 2,6 2,95
ОТП Банк 1,30 1,30 1,71 1,7 1,7 1,99
Транскапиталбанк 2,02 2,02 2,17 2,53 2,53 2,68 2,73 2,73 2,89

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *